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区块新闻

金融资产代币化:金融区块链革命

发布时间 2019-02-04 11:25
金融世界正处于一场革命的边缘,这场革命超越了在线支付服务的出现。全球变化背后的技术是使用区块链解决方案对资产进行代币化。代币化是一个发行过程,然后以基于区块链的数字系统发行的代币形式流通有形资产和无形资产的权利。由于代币是一种数字资产,发行和流通都是以数字形式进行的。
例如,发行和流通股票的传统方式需要大量的时间和费用。区块链平台上的代币化可以更快地完成,而且成本最低。经过代币化处理的资产进入二级市场,可以立即买卖。这为发展金融市场、降低成本和简化投资过程提供了巨大的机会。投资可以变得更便宜、更容易获得和更安全,从而吸引新的参与者参与投资过程。

此外,代币化不仅限于股票,任何资产都可以代币化。

大多数主要的大宗商品交易所开始在数字环境中工作,采用标准化的数字合同和在线支付。与此同时,尽管支付和交易的法律登记标准化,但仍需要大量时间、资金和高薪专家的参与。

使用区块链平台的代币化不仅允许放弃复杂而昂贵的事务注册,而且允许放弃交换本身。任何在区块链中注册的人都可以成为想要代币化的合法资产的发行者。

那么,什么是代币呢?承诺这些革命性优势的系统是如何运作的呢?

代币是证明某一法律事实存在的标志。例如,一枚硬币、一张银行券或一张本票是证明其合法所有者拥有某些权利(对一定数量的法定货币的权利或要求发行本票的人支付一定数量的钱的权利)的代币。  因此,代币化是对具有相应符号的特定有形资产的一种绑定,它允许确定资产所有者,并证明所有权、使用权和处置权从一个人转移到另一个人的事实。

由于区块链技术的广泛应用,代币应用已经达到了一个新的水平,允许在数字环境中安全系统中对任何资产进行代币化,这大大简化了安全环境中代币的进一步周转。

在区块链上进行代币化的优点如下:

-使用基于连续互联区块链的通用区块链协议,为各种市场参与者提供统一和通用的交互;
-由于无法在事后更改区块链而导致的高安全性;
-代币发行者可直接与有兴趣购买代币的各方沟通,大大减少其开支;
-由于用户ID发生授权而导致的匿名;
-因为所有操作都存储在区块链中,公众可以访问数据。

这些优点有助于积极发展需要在立法中适当反映的代币化。

最近为使代币化地位合法化采取了许多主动行动,例如,俄罗斯联邦国家杜马对这些法案举行了第一次听证会(并从有关委员会得到了积极的结论),目的是确定今后在俄罗斯管辖范围内的代币化地位:

1. Bill №424623 - 7”修改部分1、2和4的俄罗斯联邦民法典”(数字版权)
2. Bill №419059 - 7“数字金融资产”
3. Bill №419090 - 7”吸引投资,通过投资平台”

这些法律将代币确定为一种数字金融资产,由法人或个人发行,目的是吸引资金,并在数字交易注册中心注册。同时,对代币化资产的权利通过信息系统中现有的一套数字数据(数字编码或指定)加以认证,这些数据符合分散式信息系统的法定特征,条件是该信息系统的信息技术和技术手段提供一个人独特地访问该数字代码的机会,或指定一个机会,在任何时候都可以阅读相应公民权利对象的描述。数字代码或名称被承认为数字权利,可以在与他们证明的资产和权利相同的条件下(《民法典》第129条)被没收或从一人转移到另一个人。

按照这些法律的逻辑,区块链平台上的代币可以证明代币持有者对该代币化资产的所有权。受代币化影响的资产范围很广,实际上并不有限。例如,剩余的奖金、通信服务或住房和公用事业服务的发票、数字货币(其中代币是证明转让给区块链相应支付单元所有权的一种手段)以及包括证券在内的许多其他资产。

由于区块链平台上的代币化资产不受任何特定市场的约束,因此立法者应该考虑其他司法管辖区的情况,首先,美国的司法管辖区是最大的市场,具有最高的代币化潜力。

SEC关于区块链平台的结论广为人知,以太坊虚拟机上实现的DAO表明,在ICO框架内以及第二次出售过程中作为数字资产呈现的DAO代币被确认为证券。

因此,在首次公开发行中进行证券的代币化,然后在二级市场上进行进一步的自由销售的机会是被承认的。

然而,有一个问题就是,人们如何区分代币化证券和其他代币化资产。核实任何资产(包括数字资产、代币)的最普遍、最流行的方式是美国证券交易委员会(sec)认可的方式。这个测试(Howey测试)是由美国最高法院提出的,它规定如果代币满足以下条件,则代币将被视为安全:

-发行代币的目的是进行投资;
-进行投资是为了获得利润;
-对合营企业进行投资;
-任何利润是提供合同的人或第三方活动的结果,而非代币持有人本人。

积极发展代币化资产,区块链上的证券,是金融市场不久的将来,将彻底改变现有的商品货币关系体系。通过区块链,可以简化和统一市场参与者之间的互动,减少中介的缺失,降低成本,提高安全。这种全球性的变化需要对现有的立法基础作出重大的改变。一些国家正在朝这个方向作出巨大努力,这表明了对代币化技术的重要性和需求。与此同时,监管基础的发展应依靠全球经验,尤其是来自美国的经验,因为代币化立法途径的统一,将使代币发行者和代币化系统运营者能够成功地在全球最大的市场上采取行动。


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